Polisa zdrowotna: Co możesz zyskać?

Paradoksalnie więc na własnej chorobie można nawet zarobić, a dokładniej otrzymać niezbędne środki finansowe, które pozwolą uniknąć zadłużenia. Recepta jest bardzo prosta - kiedy jesteśmy zdrowi wykupujemy polisę na życie z odpowiednimi rozszerzeniami.

Dodatki gwarantują finansową pomoc w razie zdiagnozowania poważnej choroby i innych komplikacji, jak pobyt w szpitalu, długa rehabilitacja, pomoc w dostawie leków i transporcie medycznym czy w końcu niezdolność do wykonywania pracy zarobkowej i utrata dochodów. Od tego ostatniego również można się ubezpieczyć.

Kogo dotyczą poważne choroby?

W Polsce każdego roku z powodu nowotworu umiera około 110 tys. ludzi. Pod względem liczebności jest to druga przyczyna zgonów w Polsce. W ostatnich 30 latach liczba chorób zwiększyła się trzykrotnie - alarmuje portal onkologia.org.pl.

Według tego samego źródła w przypadku mężczyzn najczęściej występujące nowotwory to rak płuc - stanowi 18,7 proc. wszystkich nowotworów oraz rak gruczołu krokowego - 15,5 proc.. Kobiety z kolei najczęściej chorują na nowotwór piersi - 21,9 proc. przypadków nowotworowych oraz na nowotwór jelita grubego - 10,1 proc. spośród wszystkich przypadków.

Ryzyko zachorowania na raka zwiększa się wraz z wiekiem - a sama metryka ma również znaczenie w przypadku umieralności na nowotwory. Najczęściej z tego powodu umierają osoby w okresie 55. - 85. roku życia, ale śmiertelne przypadki dotykają zarówno ludzi młodych, jak i dzieci.

W przypadku zawału serca statystyki nie są o wiele lepsze. Rocznie z powodu zawału umiera w Polsce około 90 tys. osób. Aż 10 proc. tych przypadków dotyka osób przed 45. rokiem życia. Próg wiekowy w ostatnich latach znacznie się obniżył - Polacy są coraz bardziej zmęczeni, przepracowani i zestresowani.

Udar mózgu jest równie "popularny". Z każdym rokiem około 80 tys. osób doznaje udaru mózgu, które powodują aż 30 tys. zgonów. Choć liczba zgonów nie jest tak wysoka, jak w przypadku nowotworów i zawałów serca - trzeba pamiętać o tym, że udar mózgu jest przyczyną niepełnosprawności wśród osób dorosłych. Chorzy wymagają długiego leczenia, rehabilitacji, a bardzo często - również ciągłej opieki.

Przydatna polisa na życie

Ważne jest, by na ewentualność zachorowania być dobrze przygotowanym. Liczy się szybkie rozpoznanie choroby i natychmiastowe, skuteczne leczenie, które bardzo często będzie wymagało dodatkowych nakładów finansowych.

W tym celu polisa na życie nie tyle się przyda, co okaże się koniecznością. Za 100-200 zł miesięcznie ubezpieczony może liczyć w efekcie na kilkaset tysięcy, które będą podstawą do skutecznego powrotu do zdrowia.

Oczywiście wszystko zależy też od zakresu ochrony, czyli dodatków, które wykupimy do podstawy. A  w podstawie jest niewiele, bo tylko śmierć ubezpieczonego (świadczenie trafia do uposażonych). Z rozszerzeń, które okażą się pomocne w walce z chorobą, warto wybrać - oprócz poważnego zachorowania - rehabilitację (pieniądze na kilkumiesięczne zabiegi, np. po udarze mózgu), pobyt w szpitalu (świadczenie za każdy dzień pobytu, o ile pobyt był spowodowany poważna chorobą). A także trwała niezdolność do pracy z wypłatą 100 proc. sumy ubezpieczenia, jeśli choroba trwała nieprzerwanie przez 12 miesięcy.

Za jakie choroby należy się odszkodowanie?

Towarzystwa ubezpieczeń precyzują listę chorób, za których zdiagnozowanie wypłacają świadczenie. Przykładowo, Aviva w produkcie Nowa Perspektywa uwzględnia 45 przypadków chorobowych dla osób dorosłych, a wśród nich m.in.: nowotwory złośliwe oraz łagodny nowotwór mózgu, gruźlicę, zator tętnicy płucnej, zawał serca, udar mózgu, ciężką sepsę, wrzodziejące zapalenie jelita grubego, stwardnienie rozsiane czy wirusowe zapalenie mózgu. 

A także 20 poważnych zachorowań dla dzieci, np. nowotwór złośliwy w stadium inwazyjnym, cukrzyca typu 1, łagodny nowotwór mózgu leczony operacyjnie lub powodujący trwałe ubytki neurologiczne, zapalenie opon mózgowo-rdzeniowych powodujące trwałe ubytki neurologiczne.

Ile dostaniesz za diagnozę choroby?

W ramach wspomnianej polisy można uzyskać nawet 800 tys. zł na leczenie za zdiagnozowanie poważnej choroby objętej ochroną. Zasady wypłaty są także sprecyzowane - 100 proc. sumy ubezpieczenia - w przypadku każdego poważnego zachorowania, z wyjątkiem nowotworu złośliwego w stadium przedinwazyjnym oraz 10 proc. sumy ubezpieczenia - w przypadku nowotworu złośliwego w stadium przedinwazyjnym.

- Kwoty, jakie można otrzymać za zdiagnozowanie choroby - mogą wahać się od kilkuset do kilkuset tysięcy złotych, jest to zależne od rodzaju choroby oraz wysokości sumy ubezpieczenia, na podstawie której ustalany jest należne świadczenie - wyjaśnia Ewelina Ratajczak, ekspert ds. polis życiowych i zdrowotnych portalu rankingubezpieczennazycie.pl.

Aby otrzymać świadczenie, trzeba zgłosić ubezpieczycielowi zdiagnozowanie choroby - tutaj towarzystwa ubezpieczeniowe wymagają różnych form zgłoszenia. Wspomniana Aviva nie wymaga od ubezpieczonego oświadczeń, w których wykazuje wydatki związane z kosztami leczenia. Wystarczy przedstawić dokument potwierdzający diagnozę, a odszkodowanie wypłacane jest od razu.

Świadczenie wypłacane jest też w ratach. Z reguły są to miesięczne transze. Część chorób, wymagających długotrwałego leczenia lub rehabilitacji - może wpływać na wypłatę świadczenia w kilku ratach, które pozwolą regularnie opłacać leczenie.

To również powinna zawierać polisa

Ubezpieczenie na życie nie gwarantuje wyłącznie wypłaty odszkodowania. W razie poważnego zachorowania możemy liczyć również na inne formy wsparcia ze strony ubezpieczyciela. Są to przede wszystkim: leczenie szpitalne, pomoc w zorganizowaniu rehabilitacji oraz potrzebnego sprzętu, pomoc psychologa i transport medyczny.

Formy pomocy, jakie oferować będzie ubezpieczyciel, zależą od wybranej polisy i towarzystwa ubezpieczeniowego. Warto zatem porównywać oferty pod tym kątem, by znaleźć najlepsze, możliwe rozwiązanie. Nie jesteśmy w stanie przewidzieć, czy w sytuacji nagłych problemów zdrowotnych nie będziemy potrzebować transportu medycznego czy skorzystania z całodobowej infolinii medycznej, która podpowie, co zrobić w danej sytuacji.