Opłaty bankowe: O tym możesz nie wiedzieć!

Zacznijmy od konta, bo prawie każdy ma je już w banku. Jeśli konto ma być darmowe, musi to oznaczać brak opłat za:

- prowadzenie rachunku

- obsługę karty debetowej

- krajowe przelewy internetowe

- wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce

Jednak w praktyce banki pobierają różne opłaty (przykłady w tabelce) i oferują darmowe konta pod różnymi warunkami, wymagają np.:

1. miesięcznych wpływów w określonej wysokości, np. 2000 zł;

2. realizowania określonej liczby transakcji kartą lub zakupów na jakąś minimalną kwotę, np. 400 zł;

3. wykonania pewnej liczby przelewów miesięcznie.

Ale uwaga! Bywa też i tak, że bank gwarantuje darmowe konto tylko przez jakiś czas, np. pół roku. Warto to sprawdzić, gdy zakładamy konto lub przenosimy je do nowego banku.

A co z kosztami kredytu? To nie tylko odsetki! Musimy płacić prowizje i inne opłaty bankowe. Największym obciążeniem jest prowizja od udzielenia kredytu. Poza tym przy kredytach walutowych, np. hipotecznych we frankach szwajcarskich - kosztem jest też tzw. spread walutowy. To różnica między kursem kupna, a kursem sprzedaży waluty. Inne opłaty to np.:

1. wszelkie ubezpieczenia kredytu, np. na życie, od utraty pracy itp.;

2. obowiązkowa polisa dla mieszkania (przy kredycie hipotecznym).

Ale uwaga! Wiele banków pobiera też opłatę za wydłużenie okresu spłaty czy wcześniejszą spłatę. Koniecznie więc trzeba sprawdzać wszystkie koszty w tabeli opłat i prowizji, która musi być dołączona do umowy.

Założenie lokaty też może kosztować! Niektóre banki proponują lokaty z dobrym oprocentowaniem pod pewnymi warunkami, np.:

1. wymagają, by klient założył też konto w ich banku;

2. naliczają odsetki pod koniec okresu oszczędzania (a nie miesięcznie lub kwartalnie, co jest korzystniejsze).

Ale uwaga! Gdy termin lokaty zmierza ku końcowi, warto pilnować, czy automatycznie się ona odnowi i na jakich warunkach. Często bowiem po okresie promocji odnowienie jest dużo mniej korzystne.

Marta Jaworska