Dobry zwyczaj, nie pożyczaj! Znamy to przysłowie, ale cóż, czasem nie ma wyjścia – sami potrzebujemy gotówki lub ktoś bliski jest w potrzebie. Co zrobić, by nie stracić, gdy znajdziemy się w podobnej sytuacji?
Gdy zaciągamy kredyt w banku, umowa jest obwarowana przepisami, wiemy dokładnie, jaką kwotę mamy spłacić. Jeśli bierzemy chwilówkę, to zasady spłaty nie są tak oczywiste. Lepiej zachować czujność i dokładnie przeczytać umowę! Natomiast od rodziny i znajomych pożyczymy najkorzystniej, bo zwykle bez odsetek. Ale gdy to my udzielamy komuś pożyczki, nie wstydźmy się zaproponować spisania umowy.
W rodzinie, wśród znajomych
Zdrowy rozsądek nakazuje sporządzenie umowy, gdy pożyczamy komuś powyżej 500 zł. W umowie prywatnej pożyczki muszą znaleźć się: dane obu stron (ich adresy, numery PESEL), wysokość pożyczanej kwoty i termin jej zwrotu. Na umowie musi być data i podpisy obu stron.
Prywatnej pożyczki można też udzielić np. pod zastaw lub za poręczeniem innej osoby. Zastawem może być przykładowo wartościowa biżuteria, sprzęt elektroniczny, auto (np. gdy pożyczka wynosi kilka tysięcy). Osoba udzielająca pożyczki ma prawo też poprosić o pisemne poręczenie za pożyczającego przez inną osobę (najlepiej taką, która ma stałe i pewne dochody). Gdyby dłużnik nie oddał pieniędzy, będzie można ściągnąć je od tego poręczyciela.
Rady dla pożyczkodawcy
1. Jeśli dajesz komuś gotówkę do ręki, poproś o pokwitowanie. Gdy przekazujesz pieniądze przelewem, wpisz w tytule: "umowa pożyczki". Nie będzie wątpliwości, o jakie rozliczenia chodzi.
2. Jeśli chcesz wziąć zastaw, to najlepiej żeby to była jakaś wartościowa rzecz (np. sprzęt audio), a nie weksel. Weksel może się bowiem okazać bez pokrycia, gdyby osoba, której pożyczyłaś pieniądze, była niewypłacalna. Natomiast zastaw rzeczowy można wziąć na poczet długu.
3. Pamiętaj, że prywatna pożyczka też może się przedawnić! Jeśli w ciągu 10 lat dłużnik nie odda ci pieniędzy, to możesz ich już nie odzyskać!
Rady dla pożyczkobiorcy
1. Gdy ktoś pożycza ci pieniądze "na procent", to w umowie powinno to być szczegółowo opisane, np. 5 proc. w skali roku (a nie za dzień!). Unikniecie nieporozumień przy rozliczeniach.
2. Nie dawaj w zastaw zbyt wartościowej rzeczy, czyli takiej, której cena jest znacznie wyższa od kwoty, jaką pożyczyłaś od kogoś.
Pod zastaw - z lombardu
Warunki pożyczki
Jest tylko jeden: zostawienie jakiejś rzeczy w lombardzie. Zastawem może być niemal każdy przedmiot, który ma jakąś wartość: biżuteria złota i srebrna, monety, ozdobna zastawa, stare sztućce, telefony komórkowe itd. To lombard określa wartość zastawu, nawet jeśli zasugerujesz, jaką kwotę chciałabyś dostać.
Żądaj umowy lombardowej, czyli potwierdzenia na piśmie, co zastawiłaś, ile pożyczyłaś i kiedy masz oddać pieniądze. Sprawdź kwotę, jaka będzie naliczana za każdy dzień zwłoki w spłacie. Masz prawo domagać się przedłużenia spłaty pożyczki w razie utraty pracy czy choroby. Poproś o taki zapis w umowie.
Ostrzeżenie!
Nigdy nie bierz pożyczki pod zastaw nieruchomości! Gdybyś bowiem miała problemy ze spłatą, to zastawione mieszkanie, działkę, dom, może przejąć lombard. Takie są bezwzględne prawa pożyczki lombardowej!
Chwilówki i inne kredyty z internetu
Tylko na 30 dni!
Taki termin do spłaty ma większość pożyczek online. Ale praktycznie wszystkie firmy pożyczkowe działające w internecie przewidują też możliwość przedłużenia terminu spłaty pożyczki w razie trudności w jej spłacie. Termin spłaty można więc przedłużyć nie tylko o dzień czy dwa, ale nawet o 30 dni.
Pamiętaj!
Przed podjęciem decyzji o przedłużeniu spłaty sprawdź, ile konkretnie będzie to kosztować. Żeby dokonać takiej operacji, trzeba bowiem wpłacić kwotę wyliczoną na podstawie wysokości pożyczki. Może się okazać, że jest to od kilku do... kilkudziesięciu procent pożyczonej kwoty!
Rady dla pożyczkobiorcy
1. Jeżeli musisz już brać taką pożyczkę, skorzystaj z tzw. kalkulatorów, które są dostępne na stronach internetowych niektórych firm pożyczkowych. Tam, wpisując kwotę, jaką chcesz pożyczyć, zobaczysz dokładnie wszelkie koszty z nią związane.
2. Pożyczając z firmy pożyczkowej, zawierasz umowę kredytu konsumenckiego. To oznacza, że przysługuje ci wiele uprawnień na podstawie ustawy z 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim. Oto najważniejsze z nich.
Masz prawo do bezpłatnego harmonogramu pożyczki. To wykaz wszystkich rat - ich wysokości i terminów spłat.
Masz prawo zapoznać się z projektem umowy (zgodnie z art. 12 ustawy o kredycie konsumenckim). Jeśli więc firma pożyczkowa odmawia ci wydania wzorca umowy (przed jej podpisaniem) lepiej rozważyć, czy w ogóle warto z nią zawierać umowę.
Masz prawo znać całkowity koszt pożyczki. Żądaj wyliczenia kwoty, jaką będziesz musiała faktycznie oddać. Zapytaj też, czy jest możliwość wcześniejszej spłaty lub prolongaty (zawieszenia rat) i czy wiąże się to z dodatkowymi kosztami, czy jest bez opłat.
Możesz odstąpić od umowy!
Masz prawo zrezygnować z umowy pożyczki w ciągu 14 dni od daty jej podpisania. Wystarczy, że wyślesz w tym terminie pismo do firmy z oświadczeniem, że odstępujesz od umowy. Nie trzeba podawać powodów rezygnacji. Musisz zwrócić całą pożyczoną kwotę. Będziesz też zobowiązana do zapłaty odsetek za okres od dnia wypłaty pożyczki do dnia jej całkowitej spłaty.
