W lipcu kończę 60 lat, kiedy mogę przejść na emeryturę? Ten moment jest najlepszy

Przejście na emeryturę w lipcu jest opłacalne z perspektywy seniora. Wynika to przede wszystkim z faktu, że nasze środki zgromadzone podczas zawodowego życia na subkoncie emerytalnym oraz kapitał początkowy podlegają waloryzacjom. Ta ma zachować realną wartość wypłacanych świadczeń w stosunku do wzrostu cen towarów i usług konsumpcyjnych. W Polsce mamy dwie waloryzacje - roczną oraz kwartalną. Dlatego też korzystniej przejść na emeryturę w lipcu.

Pierwsza waloryzacja emerytur miała miejsce w marcu 2024 roku i była bardzo wysoka. Osiągnęła bowiem poziom 12,3 proc. Dlatego też marzec był jednym z lepszych miesięcy na złożenie wniosku o emeryturę, a tym samym zagwarantowanie sobie wyższego świadczenia. Oczywiście nie każdy mógł sobie pozwolić na przejście na emeryturę w tym czasie. Ale dobra informacja jest taka, że roczna waloryzacja miała miejsce 1 czerwca. Ta była rekordowo wysoka. Wyniosła bowiem 114,87 proc. dla składek emerytalnych oraz kapitału początkowego, oraz 109,91 proc. dla środków na subkoncie. Dzięki temu na przykład osobie, która zgromadziła na koncie w ZUS 450 tys. zł, dopisano aż 66,9 tys. zł.

Jak widać, najlepiej na emeryturę przejść po rocznej waloryzacji. Nie opłaca się tego robić w czerwcu i znacznie lepiej z finansowego punktu widzenia poczekać do drugiej połowy roku. Przejście na emeryturę w lipcu oznacza, że nasze świadczenie będzie się liczyć już od zwaloryzowanej kwoty, czyli będzie po prostu dużo większe. W zależności od tego ile środków zgromadziliśmy przez swoje zawodowe życie, przejście na emeryturę w lipcu to nawet kilkaset złotych więcej.

Odłożenie momentu złożenia wniosku o emeryturę do lipca bądź późniejszych miesięcy nie jest jedyną szansą na wyższą kwotę świadczenia. Przy odpowiednim czasie senior wchodzący w "jesień życia" może liczyć na dwie wypłaty. Kiedy złożyć wniosek o emeryturę w lipcu? Rozwiązanie umowy o pracę nie powinno mieć miejsca ostatniego dnia miesiąca. Na pewno nie opłaca się czekać z tym tak długo. To dlatego, że w takim przypadku wypłata emerytury nastąpi dopiero od następnego dnia po rozwiązaniu umowy o pracę, a więc od kolejnego miesiąca.

Najlepiej umowę o pracę rozwiązać dzień lub dwa przed końcem lipca i wtedy złożyć wniosek o wypłatę emerytury oraz świadectwo pracy do ZUS. Dzięki temu emerytura będzie wypłacana od miesiąca, w którym składamy wniosek.

Przejście na emeryturę w lipcu, ale nie ostatniego dnia miesiąca oznacza, że senior otrzyma wynagrodzenie należne mu za przepracowany okres (na przykład od 1 do 28 lipca). Jednocześnie emerytura będzie mu przysługiwała od lipca 2024 roku, stąd mowa o dwóch wypłatach. Oczywiście nie należy również zapominać o tym, że pracownik otrzyma także odprawę emerytalną oraz ekwiwalent za niewykorzystany urlop. Warto więc dobrze zaplanować to, kiedy złożyć wniosek o emeryturę w lipcu.

Lipcowa waloryzacja emerytur nie dotyczy pobierających świadczenia. Co istotne, wzrost dotyczy tylko świadczeń jeszcze niewypłacanych. W 2024 roku dotyczy ona 300 tysięcy osób, które mają prawo uzyskać prawo do wypłaty świadczenia. Jeżeli ci złożą wniosek o emeryturę w lipcu, mogą liczyć na kilkaset złotych więcej. Jak wspomnieliśmy, lipcowa waloryzacja jest rekordowa, wynosi bowiem 14,87 proc. wartości i w niektórych przypadkach to nawet 500 zł więcej do przyszłego świadczenia.

Jak lipcowa waloryzacja wpływa na wysokość emerytury? Jeden z przykładów takich wyliczeń podaje Interia Biznes - 60-latka zebrała na koncie ZUS 500 tys. zł składek. Gdyby przeszła na emeryturę w pierwszej połowie 2024 roku, dostałaby 1893 zł świadczenia. O ile wzrośnie jej emerytura, jeżeli przejdzie na nią w lipcu? Na przeczekaniu do lipca ma szansę na 2174 zł emerytury, czyli prawie 200 zł więcej niż w sytuacji złożenia wniosku w czerwcu. Oczywiście im więcej zgromadzonych środków, tym korzystniejsza jest waloryzacja kapitału zgromadzonego w ZUS.

Przeczytaj również: Kto może otrzymać dodatek do emerytury po 65. roku życia? Lista nie jest długa